Страхование автомобиля

Вопрос страхования авто является достаточно актуальным как для новичков, так и для водителей со стажем. Сегодня существует множество компаний, оказывающих услуги в сфере страхования и имеющих общие цели и задачи. Однако, несмотря на тождественность деятельности условия предоставления услуг в разных компаниях могут несколько отличаться. Так, различной может быть стоимость полиса, размер страховой суммы, перечень случаев, которые согласно договору относятся к разряду страховых.

В статье представлена информация о наиболее популярных видах страхования, их особенностях и условиях реализации. Вместе с этим вы сможете ознакомиться с перечнем документов, которые необходимо предоставить для оформления договора, а также факторами, определяющими стоимость услуг в разных компаниях.

Далее представлены наиболее популярные и востребованные среди автолюбителей виды страховок, их условия и правила, а также стоимость и перечень факторов, влияющих на ее определение.

Страхование автомобиля ОСАГО, условия полиса

Согласно законодательству каждый владелец транспортного средства должен застраховать свою гражданскую ответственность, оформив страховку Осаго. Сделать это необходимо непосредственно после приобретения автомобиля. Более того, отсутствие данного полиса является основанием для отказа в постановке ТС на учет в ГИБДД.

Дополнительная информация! Одним из основных условий оформления страхового полиса является наличие у потенциального клиента диагностической карты, процедура получения которой, по сути, аналогична всем известному техосмотру. Оформить диагностическую карту можно двумя способами: самостоятельно, обратившись в любой пункт техосмотра, или в сервисном центре страховщика. Некоторые компании оказывают услуги подобного рода.

Объектом страхования по Осаго является не транспортное средство, а гражданская ответственность  водителя. Другими словами, в случае совершения ДТП ущерб, причиненный аварией, подлежит возмещению за счет средств страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность виновной стороны.

Страхование авто в «Росгосстрах»

Росгосстрах – крупнейшая страховая компания, в которой можно оформить страховку наиболее выгодного для вас вида. В соответствии с данными статистики более трети полисов Осаго были оформлены данным страховщиком в течение последнего отчетного периода. Помимо Осаго, Росгосстрах предлагает такие виды программ:

1. Каско. С Каско вы получаете гарантию покрытия расходов, связанных не только с повреждением авто в результате ДТП, но и кражей ТС;
2. Антикризисное Каско. Сравнительно новая программа, совмещающая в себе выгодные условия страхования и лояльную цену;
3. Зеленая карта. Наличие данного полиса делает ваши автопоездки за границу более безопасными.

Автополис КАСКО

Явным преимуществом и отличием Каско от Осаго является более широкий спектр покрываемых расходов. Так, Каско предполагает страхование таких рисков, как повреждение ТС в ДТП, угон, кража, пожар и прочее.

К преимущества данного вида относят:

1. размер выплачиваемой суммы соответствует рыночной стоимости авто;
2. выплаты по Каско осуществляются сразу же после наступления страхового случая;
3. производится компенсация амортизации износа ТС;
4. стоимость полиса сравнительно невысокая;
5. страховщик берет на себя обязательства по компенсации услуг транспортировки авто после ДТП;
6. страховая сумма полностью покрывает расходы, понесенные во время восстановительного ремонта.

«Ресо-Гарантия», преимущества страховщика

Страховая компания «Ресо-Гарантия» является одним из лидеров автострахования. Предоставляет услуги в данной сфере уже более 25 лет.

Преимущества оформления полиса в Ресо:

1. компания относится к категории надежных страховщиков, что гарантирует покрытие ущерба при наступлении страхового случая;
2. наличие возможности оплаты полиса в рассрочку;
3. выплата производится в течение 2 недель с момента наступления страхового случая, предусмотренного договором.

Согаз страхование, задачи страховщика

Страховая группа «Согаз» предоставляет услуги автострахования Осаго. К основным задачам страховщика относят:

• покрытие расходов при угоне ТС, его повреждении вследствие ДТП;
• компенсация вреда, причиненного здоровью и жизни участников аварии;
• возмещения материальных убытков, причиненных автовладельцам и их ТС.

Пакет документов

Перечень документов, которые потребуется собрать для получения полиса:

• заявление;
• паспорт;
• удостоверение водителя. Если управление ТС будет осуществляться не только его владельцем, но и другими лицами, их водительские удостоверения также нужно предоставить;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• диагностическая карта (техосмотр).

Помимо стандартного пакета документов, могут понадобиться дополнительные материалы.

К их числу относят:

• свидетельство о регистрации юрлица (для юридических лиц);
• правоустанавливающие документы на автомобиль (если страхователь не является владельцем ТС). Это может быть договор аренды, лизинга, залога. Представленный документ должен содержать сведения относительно наличия у страхователя права  на страхование авто;
• предыдущая страховка;
• информация, касающаяся наличия противоугонных средств, их наименования, модели, технические характеристики;
• комплект ключей от машины.

Стоимость страхования, факторы, влияющие на формирование цены услуг

Расчет выплаты по Осаго «Согаз», «Ресо», «Росгосстрах» преимущественно проводится при помощи онлайн-калькулятора. Для выполнения операции следует ввести необходимые данные в расчетную форму.

Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• территория, в пределах которой будет использоваться ТС;
• стаж вождения;
• опыт вождения;
• возраст авто. Чем старше ТС, тем выше будет процентная ставка по страховке. К примеру, полис Каско, необходимый для страхования нового ТС, будет стоить не более 6% от стоимости авто. Если возраст машины равен 5 годам, заплатить за страховку придется более 8%. Для страхования 8-летнего автомобиля потребуется около 10%;
• мощность и объем двигателя ТС;
• категория ТС;
• наличие прицепа;
• производились ли страховые выплаты ранее;
• стоимость авто. Чем дороже ТС, тем ниже процентная ставка. К примеру, если цена ТС колеблется в пределах от 300 до 500 тысяч рублей, процентная ставка полиса будет равна 10%, если от 3 до 5 млн. рублей – 5%;
• период страхования.

Страхование авто и подводные камни

В последнее время количество происшествий на дороге, вследствие которых участники терпят материальные потери, становится все больше и больше, чем, по большому счету, и обосновано стремление страховщика любыми путями уменьшить сумму выплаты или отказать в ее осуществлении полностью.

Что необходимо делать, чтобы не лишиться компенсации и добиться погашения причиненных убытков в полном объеме?

Рекомендации автоюристов:

• обращаться в страховую компанию следует сразу же после аварии. Также не стоит медлить с проведением независимой экспертизы, на основании которой и будет осуществляться выплата компенсации;
• при выплате компенсации по Осаго производится отчисление амортизационных средств, размер которых составляет около 16 % за каждый год. К примеру, в случае причинении вреда 3-хлетнему автомобилю от суммы фактического ущерба необходимо отнять 48% (16*3). Учитывая данный факт, на полное покрытие расходов по Осаго рассчитывать не стоит. Опытные автомобилисты предпочитают помимо Осаго, оформлять дополнительный полис;
• если страховщик заказал проведение своего исследования, результаты которого не соответствуют отчету вашего независимого эксперта, не стоит отчаиваться. Доказать свою правоту можно путем обжалования недостоверного документа в судебном порядке.

Компенсация ущерба зависит не только от выбранного вида страхования, но и от компании, с которой был заключен договор, поэтому прежде чем оформить полис, необходимо детально изучить условия и порядок выполнения оговоренных договором действий, а также ознакомиться с отзывами клиентов. Информацию подобного рода можно найти на официальном сайте компании.